Quiebra personal en general, se considera la opción de gestión de la deuda de último recurso, porque los resultados son a largo plazo y de largo alcance. A la quiebra permanece en su informe de crédito durante 10 años, y puede hacer que sea difícil obtener crédito, comprar una casa, obtener un seguro de vida o, a veces, conseguir un trabajo. Sin embargo, se trata de un procedimiento jurídico que ofrece un nuevo comienzo para las personas que no pueden satisfacer sus deudas. La gente que siga las normas de la quiebra recibir una descarga que es una orden judicial que dice que no tienen que pagar ciertas deudas.
Las consecuencias de la quiebra son importantes y requieren un examen cuidadoso. Otros factores a pensar: A partir de octubre de 2005, el Congreso hizo cambios radicales en la legislación sobre quiebras. El efecto neto de estos cambios es dar a los consumidores más incentivos para buscar la quiebra de socorro en virtud del Capítulo 13 más que el capítulo 7. Capítulo 13 permite que usted, si usted tiene un ingreso constante, para mantener la propiedad, como la hipotecada una casa o automóvil, que podría perder otra. En el capítulo 13, el tribunal aprueba un plan de pago que le permite usar su ingresos futuros para pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años, en lugar de entregar los bienes de cualquier índole. Después de haber realizado todos los pagos previstos en el plan, recibe una descarga de sus deudas.
Capítulo 7, conocida como recta de quiebra, implica la venta de todos los activos que no están exentas. Exento de propiedad pueden incluir automóviles, relacionados con el trabajo herramientas y enseres domésticos básicos. Algunas de sus bienes pueden ser vendidos por un tribunal nombrado funcionario, un administrador, o entregados a sus acreedores. La nueva legislación sobre quiebras han cambiado el período de tiempo durante el cual usted puede recibir una descarga a través del Capítulo 7. Ahora debe esperar ocho años después de recibir una descarga en el capítulo 7 antes de que usted puede presentar una vez más en virtud de ese capítulo. El Capítulo 13 período de espera es mucho más corto y puede ser tan poco como dos años entre la presentación.
Ambos tipos de quiebra mayo deshacerse de las deudas no garantizadas y detener hipotecas Reposesiones, embargo y la utilidad cierre-offs, y actividades de cobro de deudas. Ambos también establecer excepciones que le permiten mantener determinados activos, si bien la exención cantidades varían de estado a estado. Personal de quiebra por lo general no se borra de manutención infantil, pensión alimenticia, multas, impuestos y algunas obligaciones de préstamos estudiantiles. Además, a menos que tenga un plan aceptable para ponerse al día en su deuda en virtud del Capítulo 13 de bancarrota por lo general no le permite mantener su propiedad cuando un acreedor hipotecario no remunerado o la seguridad gravamen sobre el mismo.
Otro cambio importante de la leyes de quiebra implica ciertos obstáculos que debe claro incluso antes de la declaración de quiebra, no importa lo que el capítulo. Usted debe obtener asesoramiento de crédito de un gobierno aprobado por la organización en un plazo de seis meses antes de que cualquier archivo de la quiebra de socorro. Usted puede encontrar un estado-por-estado lista de gobierno aprobado por las organizaciones en los EE.UU. administrador del Programa, la organización dentro de los EE.UU. Departamento de Justicia que supervisa los casos de quiebra y los síndicos. Además, antes de presentar una bancarrota del capítulo 7 caso, debe cumplir una? Medios de prueba.? Esta prueba requiere que usted para confirmar que sus ingresos no superen un determinado importe. La cantidad varía según el estado y es difundido por los EE.UU. administrador del Programa.