La exclusión de rescate, también conocida como la equidad descremado o despojar a la equidad, es un depredador de diversos bienes inmuebles destinados a las prácticas vulnerables, a menudo de bajos ingresos, los propietarios que enfrentan ejecución hipotecaria en los Estados Unidos. La mayoría de las veces, estas operaciones se aprovechan de ayuno, de bajos ingresos de viviendas.
El término "exclusión de rescate" a veces ha mencionado a refinanciar los préstamos subprime prácticas que cobran honorarios excesivos por lo tanto "despojar de la equidad" fuera de la casa. La práctica más a menudo se describe la exclusión de rescate estafas. Si bien la mayoría no consideran que la exclusión de rescate de una forma depredadora de préstamos per se, la exclusión de rescate tiene que ver con las formas tradicionales de esa práctica.
Préstamos subprime dirigidos a grupos vulnerables y poco dueños de casa a menudo conducen a la exclusión, y las víctimas más a menudo entran a la exclusión de rescate estafas. Además, algunos de ellos consideran la exclusión de rescate, en esencia, una forma de préstamos abusivos ya que la estafa funciona esencialmente como un alto costo y riesgo de refinanciación. La exclusión de rescate, sin embargo, se realiza casi siempre por los agentes locales y los inversionistas, mientras que los préstamos abusivos se lleva a cabo por grandes bancos o empresas nacionales.
Tendencias de la economía de los Estados Unidos han llevado a la creciente exclusión del mercado de los servicios de rescate y la exclusión. El valor de la propiedad han aumentado de manera espectacular a partir de 2000-2005.
La exclusión de una casa detrás de las caídas en los pagos de su hipoteca y entra en la exclusión. La exclusión se publican avisos en los periódicos o distribuidos por la presentación de informes a los inversores los servicios de rescate y los artistas. Cerrado de viviendas también en contacto con los prestamistas para solicitar información acerca de opciones de refinanciación.
Licitación de Rescate artistas obtener la información de contacto de foreclosured de viviendas y hacer contactos personalmente, por teléfono, oa través de correo directo. Algunos prestamistas y los corredores también se refieren cerrado de viviendas que no reúnen las condiciones para nuevos préstamos para rescatar a los artistas la creación de una comisión. Artistas de rescate cerrado la oferta de una casa "milagro de refinanciación" y / o dicen que puede "guardar la casa" de la exclusión.
Adquisición de Rescate artistas disponer el cierre (a menudo retrasar la fecha hasta poco antes de que el propietario de la eliminación, a fin de crear urgencia). En la clausura, el propietario transfiere el título (posiblemente sin saberlo) a la artista o de rescate organizado un inversor. El rescate artista o dispuestos inversor paga la cantidad adeudada en una hipoteca para adquirir la escritura, y hereda o se paga en cualquier parte del propietario del resto de la equidad.
El resultado de vivienda permanecen en el hogar y pagar el alquiler o contrato por escritura pagos (con frecuencia superior a su anterior pagos de la hipoteca). Varios estados han promulgado leyes para prevenir y / o regular los regímenes de exclusión de rescate. Minnesota y Maryland aprobó en 2005 leyes dirigidas a "la exclusión reconveyance" prácticas. Los estatutos también prohibición de ciertas engañosas y desleales prácticas relacionadas con la exclusión de rescate.
Opciones de exclusión
Restablecimiento de Préstamo (CURE): Esta opción es pagar al prestamista todo lo que se debe en un importe a tanto alzado que incluyen pérdida de los pagos, las finales de las tarifas asociadas con estos pagos, las tasas de exclusión, honorarios de abogados y los principales adeudados durante la delincuencia.
Plan de Pago: Este es un acuerdo escrito entre el prestamista y el vendedor. Estos planes requieren pagos más elevados que los ordinarios importe mensual de la hipoteca por un período de tiempo hasta que el préstamo se planteó al día.
Modificación de Préstamos: Un préstamo modificación implica cambiar uno o más términos de una hipoteca. Las modificaciones se pueden considerar para reducir la tasa de interés de la hipoteca, la hipoteca cambio de productos (a partir de una tasa ajustable a un tipo de interés fijo, por ejemplo), prorrogar el plazo de la hipoteca o capitalizar los pagos morosos (IVA delincuentes pagos de la hipoteca a la balanza disponible únicamente en situaciones de extrema penuria).
Paciencia Acuerdo: El prestamista le permitirá un período de tiempo (3-6 meses normalmente) de los pagos, ya sea bajo o ningún pago en absoluto.
Especial Paciencia (préstamos FHA solamente): Permite que los prestatarios elegibles para aplazar los pagos hipotecarios mensuales por un mínimo de cuatro meses.
Escritura en Lieu: Una escritura en lugar es una opción en la que un prestatario voluntariamente los hechos de garantía la propiedad a cambio de una liberación de todas las obligaciones contraídas en virtud de la hipoteca.